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来源: 农村信用社招聘网
分类:新闻
地点: 吉林 

发布时间:2016-04-26
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吉林银行利润负增长 上市八年未果

  吉林银行的投资步伐明显要快于贷款,但是其收益和风险却暂难预测。

  吉林银行数据显示,银行投资增速高达59.65%,令银行生息资产比重由29.59%提升至36.66%,提高了7.07个百分点。在投资项下,银行买入返售的资产高达139.42亿元,增长309.48%,远超2014年34亿元的规模。


吉林银行利润负增长 上市八年未果


  但其买入返售的业务规模做大三倍的同时,其利息上的收益却仅增长了三成多。数据显示,该行买入返售金融资产的利息收入仅仅3.44亿元,相比2014年的利息收入2.52亿元增长36.48%。从利息的收益上看,该项业务的利润率也在急剧地萎缩。

  此外,买入返售业务属于银行同业业务之一,大多业务目的为资金拆借和融资上。由于该业务含有金融机构的信用背书,所以,往往风险被低估。然而,因为信息披露存在缺失,外界很难对其风险作出详尽的评估。

  据了解,不久前天津银行暴露出的票据案件中,其业务种类就是以票据为载体的买入返售业务。该业务中不仅存在操作上风险,还存在业务信用上的双重风险。

  2014年4月份,银监会曾经重拳整顿银行同业业务,而其中买入返售业务就是其中之一。然而,由于资产荒和实际经济的信贷风险增加,大多数银行又重拾了同业业务,以降低风险和做大规模。


  由于利润负增长、资产质量承压,吉林银行的上市之途注定不会平坦。该银行从成立之初就在谋划上市,但是走过了8年仍然没有结果。在2014年的年报中,吉林银行提出争取3年时间上市,但是2015年的业绩却并没有给予这一计划有力支持。2015年年报显示该行净利润达到25.12亿元,比2014年减少了1.79亿元。

  据《中国经营报》记者了解,吉林银行成立时“历史包袱”较重,百亿资产直至2015年才清理完毕。然而,恰逢行业步入下行期,银行的盈利能力减弱和资产质量恶化将是如今该行上市不得不面对的拦路虎。

  两端挤压

  根据吉林银行2015年的年报数据,该行在净利润和不良率上的表现都并不理想。2015年,该行的净利润达到25.12亿元,相比2014年26.91亿元减少了1.79亿元。不良贷款率高达1.5%,远超2014年同期。

  从数据上看,吉林银行在2015年的营业收入是有所增加的,由2014年的87.12亿元增至到2015年的89.57亿元,但是净利润却相对减少。

  “银行净利润的表现取决于净息差、营业收入和不良资产等多个方面。按照吉林银行的数据来看,资产利润率下降和资产恶化都对盈利产生了一定影响。”一家券商银行分析师认为,净利润的负增长较大可能是两端挤压的结果。

  数据显示,吉林银行的资产利润率和资本利润率均呈现逐年下降趋势。2015年的资产利润率为0.82%,较2014年0.99%有所下降,也低于2013年的1.04%;2015年的资本利润率13.53%,较2014年15.82%下降较多,更是低于2013年16.72%。

  在资产质量上,吉林银行2015年年末的不良率为1.5%,而2015年上半年的不良贷款率为1.07%。

  记者了解到,吉林银行在贷款行业分类中,制造业为最大的一类,业务占比超过20%,但是由于经济的下行,制造业成为了不良的“重灾区”,其潜在的风险较大。

  从披露的贷款五级分类中,吉林银行的资产质量恶化较快。正常类贷款的迁徙率为4.6%,关注类贷款迁徙率29.77%,次级类贷款迁徙率17.52%,三者均高于2014年数据。从贷款余额上看,次级类贷款增加超过9亿元,关注类贷款增加超过6亿元,增加较为明显。

  值得关注的是,吉林银行在年报中也提及了,该行多措并举,使总额近百亿的历史遗留问题在2015年末得到全部处置,为银行走上良性发展轨道、加快上市进程、推进跨区域发展、组建多元化金融集团、实现长期可持续发展扫除了障碍。

  “银行清理了不良资产之后,应该调整结构加大生息资产占比,提高资产的盈利能力。”上述券商分析师认为,银行的转型方向还应该进一步明确。

  IPO负重前行

  成立于2007年10月的吉林银行目前在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有11家分行,共357个营业网点,在吉林省内及域外发起设立10家村镇银行及一家贷款公司,与一汽财务公司合资设立一汽汽车金融有限公司。

  吉林银行在成立之初就提出了上市计划。吉林银行在其官网称,将秉承“一起成长、一起分享”的核心价值理念,以机构改革为契机,稳步推进小微金融、个人金融、综合金融服务、全面风险管理、创新发展、人才兴行、上市七大战略,完善公司治理,营造良好企业文化,建立适应新常态经济环境的体制机制,努力创造上市经营条件。

  据了解,吉林银行于2008年启动了第一轮增资扩股,引入了东方资产、新湖中宝等一批知名股东,然而上市时间一拖再拖,初始的股东已有所更替。

  2008年12月,新湖中宝子公司浙江允升以每股1.8元的价格,认购吉林银行1亿股股权。然而在2013年12月7日,新湖中宝发布公告称,其将持有的吉林银行股份1亿股转让。

  2010年,韩亚银行的股东资格获银监会批准,斥资21.6亿元人民币,以每股1.8元的价格买入吉林银行12亿股股份,占吉林银行股份的18%,其价格与新湖中宝2008年购入价格一致。

  年报资料显示,如今韩亚银行仍是吉林银行的最大股东,股权占比16.98%。在前十大股东中,国有法人占据6位。

  值得关注的是,2014年吉林银行在年报中提及了将于3年时间争取实现上市,然而在2015年净利润减少、资产质量承压和银行业大环境变化背景下,吉林银行的上市仍是负重前行。

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