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2016内蒙古农村信用社金融试题-货币金融学试题及答案四

　　论述题：

　　1、试述商业信用、银行信用和国家信用的联系与区别，并请举例说明。

　　2、试述现代信用在经济发展中的作用。

　　论述题答案要点

　　1、商业信用、银行信用和国家信用的联系：都属于现代信用的主要形式。银行信用、国家信用是在商业信用的基础上，为适应社会扩大再生产的需要而发展起来的一种信用形式，但它们不能取代商业信用。国家信用和银行信用的联系越来越密切。例如，许多商业银行和其他金融机构用吸收的储蓄存款购买政府债券;而买卖政府债券的公开市场业务是货币政策和财政政策的相互配合，是银行信用和国家信用的交叉使用。当然，国家信用与银行信用也有矛盾，如发行政府债券可增加财政收入，但可能会减少银行存款。这说明，国家信用的扩张可能导致银行信用的收缩。因此，使用这两种信用应直辖市配合，否则可能会造成信用问题的扩张。总之，三种信用形式互为补充，共同发展，构成了信用制度的基石。

　　区别：发行人不同，信用风险不同，信用规模和融资功能不同，对经济活动的影响也不同，其中银行信用规模、功能与贡献最大。

　　2、(1)丰富流通工具，节约交易成本。一是信用交易中形成的债权债务关系具有相互抵消的性质，最终结算时只需进行差额结付，从而节约了资金。二是信用可加快货币流通速度，使同样数量的货币可以媒介更大规模的商品交换。三是通过创造信用流通工具，如纸币代替金属货币，电子货币代替纸币，大大降低了流通费用。四是信用通过缩短流通过程，加快资金循环，达到节约流通费用的目的。(2)推动了资本集中与积聚，可以迅速扩大企业规模信用是加速资本集中与积聚的有力杠杆，它通过集中一切分散的、零星的闲置资金，在不改变社会资本总量的情况下，改变资本的分配关系，使个别资本在短期内迅速增大。 (3)调节国民经济的运行。一是信用具有自发地调节国民经济运行的功能。当经济繁荣时，资金需求旺盛时，市场利率上扬，从而自动抑制信用规模，抑制过热的投资和需求。当经济萧条时，资金供给大于需求，市场利率会下跌，从而刺激投资和需求，信用扩张，促进经济复苏。但这种自发地调节功能是有限的。二是人们可以自觉地利用信用调节国民经济，主要表现有，金融当局通过信贷总量和利率(再贴现率)的变动调节货币供求，通过信贷结构政策和利率结构政策(即调节信贷投向和差别利率)，扩张或紧缩特定信贷以鼓励或抑制某些部门的发展，调节国民经济的结构。